Cara Membeli Rumah Pertama di Malaysia

Tentukan Kelayakan Kewangan Anda

Sebelum membeli rumah pertama, penting untuk menilai kewangan peribadi:

Gaji dan Komitmen Bulanan – Pastikan pendapatan mencukupi untuk ansuran rumah.
Kadar Debt Service Ratio (DSR) – Bank biasanya menetapkan DSR sekitar 60% daripada pendapatan.
Simpanan Deposit – Biasanya 10% daripada harga rumah.
Skor Kredit CCRIS & CTOS – Skor kredit yang baik meningkatkan peluang kelulusan pinjaman.

Kenal Pasti Jenis Rumah & Lokasi

Pilih jenis rumah yang sesuai dengan keperluan dan bajet:

Rumah Teres, Apartmen, atau Kondominium – Pilihan bergantung kepada bajet dan gaya hidup.
Lokasi Strategik – Pertimbangkan jarak ke tempat kerja, kemudahan awam, dan kawasan berpotensi tinggi untuk pelaburan.

Semak Skim Bantuan untuk Pembeli Rumah Pertama

Terdapat beberapa skim kerajaan untuk membantu pembeli rumah pertama, antaranya:

Skim Rumah Pertamaku (SRP) – 100% pinjaman tanpa deposit.
Rumah Mesra Rakyat (RMR) – Subsidi khas untuk golongan B40.
Skim Perumahan Mampu Milik (PR1MA, Residensi Wilayah, Rumah Selangorku) – Projek perumahan mampu milik oleh kerajaan negeri.

Buat Kajian & Lawatan Tapak

Sebelum membeli, lawati rumah secara fizikal atau melalui laman web hartanah seperti Mudah.my, iProperty, PropertyGuru untuk:

Menilai keadaan rumah & kemudahan sekitar.
Membandingkan harga dengan kawasan berhampiran.
Memeriksa status hak milik (leasehold atau freehold).

Mohon Pinjaman Perumahan

Antara pilihan pinjaman rumah yang boleh dipertimbangkan:

Pinjaman Bank Konvensional – Faedah berubah mengikut kadar BLR/BR.
Pinjaman Perumahan Islamik – Patuh syariah tanpa unsur riba.
LPPSA (Untuk Kakitangan Kerajaan) – Kadar tetap lebih rendah.
Skim Rent-to-Own (RTO) – Sewa dahulu, beli kemudian.

Dokumen diperlukan untuk permohonan pinjaman:
✔ Salinan Kad Pengenalan
✔ Slip gaji 3 bulan terkini
✔ Penyata KWSP
✔ Penyata bank 6 bulan
✔ Surat tawaran kerja atau Borang BE LHDN

Fahami Kos Tersembunyi dalam Pembelian Rumah

Selain harga rumah, kos tambahan termasuk:

Duti Setem – 1% hingga 3% dari harga rumah.
Yuran Guaman & Perjanjian Jual Beli (SPA) – Anggaran RM5,000 – RM10,000.
Yuran Penilaian Bank – Sekitar RM500 – RM1,000.
Caj Pemprosesan Bank – RM200 – RM500.
Cukai Tanah & Cukai Pintu – Dibayar setiap tahun.

7. Tandatangan Perjanjian & Urusan Pemindahan Hak Milik

Apabila pinjaman diluluskan, langkah seterusnya:
✅ Tandatangan Perjanjian Jual Beli (SPA)
✅ Pemindahan Hak Milik & Pendaftaran dengan Pejabat Tanah
✅ Pembayaran ansuran pertama selepas rumah diserahkan

8. Pindah Masuk & Urus Kelengkapan Rumah

Selepas pemindahan hak milik selesai:
✔ Tukar nama bil utiliti (TNB, Syabas, Indah Water)
✔ Sediakan perabot asas
✔ Buat insurans rumah untuk perlindungan tambahan

Kesimpulan

Membeli rumah pertama adalah keputusan besar, tetapi dengan perancangan yang betul, ia boleh menjadi pelaburan terbaik untuk masa depan. Gunakan skim bantuan yang tersedia, fahami kos yang terlibat, dan pilih lokasi yang strategik untuk jangka masa panjang.

Nak tahu lebih lanjut tentang perancangan kewangan perkahwinan dan rumah tangga? Layari Portal Kahwin untuk panduan lengkap!